厦门公司顾问律师
宋，南京刑事律师,现执业于***律师事务所，执业以来，坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨，精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。
信用卡套现行为罪名与处理
信用卡套现行为从参与人的具体行为方式差别来看，可以分为两类：一类是持有信用卡的参与人，包括以本人真实身份申领信用卡并参与套现的行为人、以虚假身份申领信用卡并参与套现的行为人、使用伪造信用卡并利用来套现的行为人;另一类是持有信用卡的参与人之外的其他人，包括设立POS机具协助刷卡套现的行为人、开设网络经营途径协助信用卡持卡人虚假汇款或虚假买卖的行为人。除了以上两大种类的参与人之外还可能存在各自实施帮助的其他人员，包括非法获得他人身份信息并用于申领信用卡的人员、非法获得他人信用卡信息并用于伪造信用卡的人员、非法伪造信用卡的人员等。通过对信用卡套现行为的参与人可能涉及的相关罪名的分析，主要有以下情形需要关注。
1、关于以本人真实身份申领信用卡并参与套现的行为人是否构成犯罪的问题，对其处理关键在于判断行为人的主观上是否具有非法占有目的、客观上是否具有恶意透支行为、最终结果上有没有给发卡银行造成重大损失。
如果以本人真实身份申领信用卡并进行套现的行为人能够在发卡银行规定的到期还款日之前偿还套现额度的就不应当被认定具有非法占有目的，因而不构成信用卡诈骗罪。
如果行为人是在本人知情或者本人参与，通过为亲友刷卡代为支付而套现的，由于其主观上不具有非法占有目的、客观上不具有严重后果，并且属于亲友间的互助行为，一般不宜认定为刑法上的犯罪行为;
如果持卡人利用虚假消费等手段实施套现在客观上损害了发卡银行利益、造成了较严重后果，发卡银行可以根据与持卡人之间的协议，追究其民事。
以本人真实身份申领信用卡并进行套现的行为人不能够在发卡银行规定的到期还款日之前偿还套现额度的，则需要通过认定行为人在主观上有无非法占有目的、客观上有无恶意透支行为、后果上是否造成重大损失来判断是否构成信用卡诈骗罪或者骗取贷款罪;
如果行为人通过网上汇款实现小额套现，且套现数额较小、危害不大，则一般不宜认定为刑法上的犯罪行为;
如果行为人利用网络第三方支付平台自买自卖或者串通买卖等方式进行套现的，则类似于利用虚假消费的POS机具刷卡套现的方式，从行为人的主观上有无非法占有目的、客观上有无恶意透支行为、后果上是否造成重大损失来判断是否构成信用卡诈骗罪或者骗取贷款罪。
2、关于以虚假身份申领信用卡并参与套现的或者使用伪造信用卡并利用来套现的行为人是否构成犯罪的问题。
以虚假身份申领信用卡的行为属于刑法第一百七十七条规定的妨害信用卡管理罪中的客观表现之一，同时以虚假身份申领信用卡并参与套现的行为属于刑法第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪中的“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”，两种行为之间具有吸收犯的关系。使用伪造信用卡并利用来套现的行为属于刑法第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪中的“使用伪造的信用卡”，因而在客观上符合犯罪构成要求。需要指出的是在以虚假身份申领信用卡并参与套现的或者使用伪造信用卡并利用来套现的过程中，认定行为人构成犯罪还要求行为人具有非法占有的目的。如果以虚假身份申领信用卡并参与套现的或者使用伪造信用卡并利用来套现的行为人其目的在于骗取信用卡套现资金并进行使用而不是非法占有，同时给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，则可能构成刑法第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪。
3、利用POS机具协助刷卡套现的或者开设网络经营途径协助信用卡持卡人虚假汇款或虚假买卖套现的行为人是否构成犯罪的问题。
利用POS机具协助刷卡套现或者开设网络经营途径协助信用卡持卡人虚假汇款或虚假买卖套现的行为，其本质都是利用现行银行卡业务管理办法所规定的给予信用卡持卡人的优惠待遇从中牟利。该种行为人参与到信用卡套现的过程主要有以下情况：
》第一百九十六条 [2]《中华人民共和国刑法》第一百七十五条 [3]《中华人民共和国刑法》第一百七十七条
一、刑法分则危害国家安全罪中的罪名有哪些
危害国家安全罪是指危害国家主权、领土完整和安全，分裂国家、颠覆人民民主专政的政权和推翻社会主义制度的行为。危害国家安全罪是一个概括性罪名，是对各种危害国家安全的犯罪行为共同特征的概括。各种具体罪名则各有其具体构成要件和特征，分别规定在刑法分则第一章中的12个条文里。危害中华人民共和国国家安全的犯罪行为，是中国刑法中规定的危害性最大的一类犯罪，因此，刑法分则在第一章就对危害国家安全罪进行了规定。最高法院要求，各级法院要依法严惩危害国家安全的犯罪行为，严惩杀人、抢劫、爆炸、黑社会性质组织等严重刑事犯罪，严惩编造散布虚假恐怖信息、侵犯未成年人合法权益等犯罪，进一步增强人民群众安全感。
危害国家安全罪都包括：背叛国家罪、分裂国家罪、煽动分裂国家罪、武装叛乱、暴乱罪、颠覆国家政权罪、煽动颠覆国家政权罪、资助危害国家安全犯罪活动罪、投敌叛变罪、叛逃罪、间谍罪、为境外窃取、刺探、收买、非法提供国家秘密、情报罪、资敌罪。
二、怎样认定危害国家安全罪
本章共有12个罪名。他们侵犯的客体是国家安全。大体可以分为三类：一是危害国家主权、领土完整和安全;二是国体与政体的安全;三是国家统治机能与作用。
客观方面表现为：以各种方式危害国家安全的行为。本章犯罪均为行为犯，行为人只要实施了危害国家安全的各具体犯罪构成要件的行为即构成犯罪的既遂，不要求一定发生犯罪结果。在客观方面有些犯罪还要求有一定的时间限制。如叛逃罪必须是在履行公务期间，资敌罪要求在战时方可以构成犯罪。就行为方式而言，本章犯罪只能由作为的方式构成，不作为不构成本章犯罪。分歧的原因在于对叛逃罪的含义的理解。
本章犯罪主体个别为身份犯，多数犯罪并未对主体作特殊的身份上的要求，但从行为的特质分析，实际上并非普通人可以构成，故要做具体分析。少数特殊主体的犯罪有：背叛国家罪，其主体只能是中国公民;叛逃罪的主体限于国家机关工作人员以及掌握国家秘密的工作人员。并非一般人可以构成的犯罪主体有：背叛国家罪;分裂国家罪颠覆国家政权罪等罪，通常只有那些窃据高位的党政军要人、具有相当的社会影响力者如：民族首领或者宗教领袖等有能力实施。
本罪主观方面均为直接故意。对此学界有观点认为也可以由间接故意构成。比较集中的是认为：为境外窃取、刺探、收买、非法提供国家秘密、情报罪可以由间接故意构成。笔者赞同这种观点。如行为人明知自己提供的情报可能是国家秘密或者情报，注意从认识因素上看，这里只是一种可能性而不是必然性，从意志因素看这样做了，行为人即可以是希望，也可以是放任这种结果的发生，放任的是危害结果的发生而不是自己行为的继续实施。但有学者认为明知故犯就是直接故意。笔者认为：主观上是直接故意或者是间接故意，与行为人是否是作为没有什么联系，行为人直接追求损害结果发生的就是直接故意，行为人在实施某一行为时又不计后果的情形下，从而触犯了另一个罪名。
危害国家安全所包含的各个具体犯罪都是一种行为。因为法律不惩罚思想犯。但由于危害国家安全罪具有极大的社会危害性，刑法对危害国家安全罪的犯罪构成要件的规定就明显有别于其他刑事犯罪。对危害国家安全罪当中的具体罪名，有很多最高的处罚都是死刑，包括背叛国家罪、投敌叛变罪、间谍罪、资敌罪等罪名。
